11月5日，金融監(jiān)管總局發(fā)布了《關(guān)于授權(quán)調(diào)整部分行政許可及報(bào)告事項(xiàng)監(jiān)管層級(jí)的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)。《通知》明確，各金融監(jiān)管局可結(jié)合轄區(qū)實(shí)際情況，經(jīng)過充分評(píng)估，在“接得住、管得好”的前提下，將轄內(nèi)中資商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)名稱變更、轄內(nèi)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所等2項(xiàng)行政許可事項(xiàng)，轄內(nèi)中資商業(yè)銀行、農(nóng)村中小銀行、保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)以及保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)部分變更及人員任職等4類報(bào)告事項(xiàng)的監(jiān)管層級(jí)下放至金融監(jiān)管支局。金融監(jiān)管支局承接相關(guān)行政許可及報(bào)告事項(xiàng)后，一并負(fù)責(zé)與之相應(yīng)的許可證制發(fā)與管理。

　　一、政策出臺(tái)的時(shí)代背景與核心意義

　　本次《通知》的正式發(fā)布，是深化金融體制改革、完善四級(jí)垂管體系的關(guān)鍵舉措，是進(jìn)一步釋放基層監(jiān)管效能，強(qiáng)化基層監(jiān)管實(shí)用性的重要突破。從2024年4月縣域監(jiān)管支局統(tǒng)一掛牌至今，“總局-省局-分局-支局”四級(jí)架構(gòu)已實(shí)現(xiàn)有效運(yùn)轉(zhuǎn)，此次事權(quán)下放正是對(duì)垂管體系功能的精準(zhǔn)補(bǔ)位，充分契合支局貼近市場(chǎng)一線的特點(diǎn)。在當(dāng)前銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)分支機(jī)構(gòu)基數(shù)龐大、縣域金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)持續(xù)下沉的大背景下，單單依靠省局集中監(jiān)管難以滿足“因地制宜”的監(jiān)管需求。此次調(diào)整事項(xiàng)均具有風(fēng)險(xiǎn)屬性較低但頻次較高的特點(diǎn)，這些事項(xiàng)若全部集中于省、市局，既占用上層監(jiān)管資源，也不利于基層監(jiān)管及時(shí)響應(yīng)。

　　此次《通知》內(nèi)容的主旨就是要建立“分層分類、權(quán)責(zé)對(duì)等”的行業(yè)監(jiān)管體系。一方面要達(dá)到省、市兩級(jí)監(jiān)管資源的有效整合利用，另一方面充分激發(fā)縣域支局的“貼身監(jiān)管”功效，讓縣域支局借以地緣優(yōu)勢(shì)能夠?qū)�轄區(qū)內(nèi)的法人機(jī)構(gòu)、分支網(wǎng)點(diǎn)的日常動(dòng)向進(jìn)行監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化監(jiān)管“精、細(xì)、快”性質(zhì)。特別是針對(duì)轄區(qū)內(nèi)的農(nóng)村中小銀行、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)等基層金融單位，其分支機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息變更，法人、員工人員等事項(xiàng)辦理直接影響到轄區(qū)內(nèi)的金融服務(wù)質(zhì)量和效果，在把相關(guān)職能事項(xiàng)交由支局承接后，一方面強(qiáng)化了轄區(qū)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的市場(chǎng)準(zhǔn)入治理，另一方面提升了基層機(jī)構(gòu)的減負(fù)提效，契合“放管服”簡(jiǎn)政放權(quán)的政策意圖。系統(tǒng)內(nèi)部形成了“高風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)歸口集中監(jiān)管、低風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)歸口屬地監(jiān)管”的行業(yè)監(jiān)管新框架，體現(xiàn)了“權(quán)責(zé)下放不等于監(jiān)管弱化”的基本準(zhǔn)繩。

　　二、政策設(shè)計(jì)的核心亮點(diǎn)與創(chuàng)新突破?

　　(一)精準(zhǔn)界定下放范圍，體現(xiàn)“風(fēng)險(xiǎn)為本”導(dǎo)向?

　　根據(jù)《通知》下放事項(xiàng)的選取方向可以看出，兩項(xiàng)許可事項(xiàng)主要為常態(tài)化的變更項(xiàng)目，并不包含注冊(cè)資本、業(yè)務(wù)范圍、高管變更等核心業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)因素；下放的四類報(bào)告事項(xiàng)主要集中在機(jī)構(gòu)的變更、變更相關(guān)人等基礎(chǔ)信息和中低層級(jí)高管人員任職方面，這樣就避免了高風(fēng)險(xiǎn)的行政許可事項(xiàng)下放后可能會(huì)造成的監(jiān)管真空，也允許支局可以“接得住”，支局可以在地方按照規(guī)定進(jìn)行審慎履職。進(jìn)一步值得注意的是，《通知》也排除了保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)在同一場(chǎng)所內(nèi)變更辦公住所面積的行政許可事項(xiàng)，而且明確了農(nóng)村中小銀行法人機(jī)構(gòu)因房屋修繕、擴(kuò)面等原因臨時(shí)變更住所不得超過半年，更加充分體現(xiàn)了科學(xué)審慎的政策把控，而不是簡(jiǎn)單的權(quán)力下放。

　　(二)強(qiáng)化權(quán)責(zé)對(duì)等，構(gòu)建閉環(huán)監(jiān)管機(jī)制?

　　監(jiān)管支局辦理許可證制發(fā)和管理的事權(quán)承接，落實(shí)“審批-發(fā)證-監(jiān)管”的權(quán)責(zé)統(tǒng)一，解決了傳統(tǒng)分級(jí)監(jiān)管中的“權(quán)責(zé)分離”的問題，防止了“審批由上級(jí)局完成、監(jiān)管卻由下級(jí)局來(lái)負(fù)責(zé)”的權(quán)責(zé)不清現(xiàn)象，有利于形成監(jiān)管鏈條的完整性；“結(jié)合轄區(qū)實(shí)際情況”“充分研究”，強(qiáng)調(diào)了彈性空間，在條件成熟的地方因地制宜地適當(dāng)下放，滿足了東部經(jīng)濟(jì)強(qiáng)省縣域和中西部一般縣市在監(jiān)管能力上的差別，堅(jiān)守“管得好”的原則和底線。

　　(三)動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，兼顧穩(wěn)定性與靈活性?

　　《通知》同步提出“動(dòng)態(tài)調(diào)整下放事權(quán)的運(yùn)行狀態(tài)”，說明在一定程度上要審慎地監(jiān)管金融“放管服”的實(shí)施�！坝捎诮鹑诒O(jiān)管環(huán)境存在動(dòng)態(tài)變化的可能性，下放事權(quán)的對(duì)象可能存在根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展需求或者機(jī)構(gòu)的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管需求動(dòng)態(tài)調(diào)整的可能性，及時(shí)的糾正下放事權(quán)管理中存在的失當(dāng)現(xiàn)象，才能真正保障服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、優(yōu)化市場(chǎng)營(yíng)商環(huán)境，因?yàn)檫@是該措施的一個(gè)最終目標(biāo)。另一方面，這也可以看作是金融監(jiān)管總局近些年提出的推進(jìn)“數(shù)字化智能化監(jiān)管”取得的一些階段性成果之一，這為后期通過信息化大數(shù)據(jù)進(jìn)行事權(quán)監(jiān)管提供了一定經(jīng)驗(yàn)。?”?

　　本次行政許可事權(quán)的下放，是金融監(jiān)管總局深化“放管服”改革、完善四級(jí)垂管體系的關(guān)鍵舉措，其內(nèi)在意義是通過監(jiān)管層級(jí)的優(yōu)化調(diào)整，實(shí)現(xiàn)“效率提升”與“監(jiān)管優(yōu)化”的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。在政策執(zhí)行過程中，需牢牢守住“能力適配、協(xié)同高效、風(fēng)險(xiǎn)可控”三大底線，通過精準(zhǔn)賦能、機(jī)制創(chuàng)新和嚴(yán)格監(jiān)督，充分發(fā)揮基層監(jiān)管的“貼身優(yōu)勢(shì)”，讓強(qiáng)監(jiān)管更具穿透力，讓優(yōu)服務(wù)更具便利性，為金融市場(chǎng)的高質(zhì)量發(fā)展注入新動(dòng)能。

　　(作者 溫州大學(xué)商學(xué)院副教授 周建華)