黨的二十大報(bào)告明確指出，“全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家，最艱巨最繁重的任務(wù)仍然在農(nóng)村”，并強(qiáng)調(diào)要“扎實(shí)推進(jìn)共同富�！薄＝鹑谧鳛楝F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，在資源配置、風(fēng)險(xiǎn)管理和市場(chǎng)賦能方面具有不可替代的作用，是驅(qū)動(dòng)鄉(xiāng)村振興、邁向共同富裕的關(guān)鍵力量。浙江省作為中國(guó)革命紅船起航地、改革開放先行地和習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想重要萌發(fā)地，肩負(fù)著“高質(zhì)量發(fā)展建設(shè)共同富裕示范區(qū)”的重大使命。在此進(jìn)程中，浙江積極探索、大膽創(chuàng)新，初步形成了金融支持鄉(xiāng)村振興與共同富裕的系列有效模式和制度成果，為全國(guó)提供了富有啟示的“浙江樣本”。

　　一、戰(zhàn)略引領(lǐng)與系統(tǒng)謀劃：構(gòu)筑金融賦能鄉(xiāng)村振興的“四梁八柱”

　　浙江的實(shí)踐并非零敲碎打，而是源于頂層設(shè)計(jì)的系統(tǒng)謀劃與戰(zhàn)略引領(lǐng)，構(gòu)建了目標(biāo)明確、路徑清晰、機(jī)制完善的金融支持體系。

　　(一)高位部署與規(guī)劃先行。浙江省委、省政府深刻領(lǐng)會(huì)并堅(jiān)決貫徹中央關(guān)于鄉(xiāng)村振興和共同富裕的戰(zhàn)略決策，將金融支持作為核心引擎納入《浙江高質(zhì)量發(fā)展建設(shè)共同富裕示范區(qū)實(shí)施方案(2021—2025年)》以及系列鄉(xiāng)村振興專項(xiàng)規(guī)劃。明確要求完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，引導(dǎo)更多金融資源流向鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，為金融賦能設(shè)定了“路線圖”和“任務(wù)書”。

　　(二)構(gòu)建多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融服務(wù)體系。浙江著力優(yōu)化金融供給結(jié)構(gòu)，形成政策性金融、商業(yè)性金融、合作性金融分工協(xié)作、相互補(bǔ)充的格局。充分發(fā)揮農(nóng)發(fā)行、農(nóng)行等大型金融機(jī)構(gòu)的“主力軍”作用；推動(dòng)省農(nóng)信聯(lián)社及其下屬農(nóng)商行、農(nóng)信社堅(jiān)守“姓農(nóng)、姓小、姓土”定位，成為服務(wù)縣域和鄉(xiāng)村的“金融毛細(xì)血管”；鼓勵(lì)證券、保險(xiǎn)、擔(dān)保、基金等各類金融機(jī)構(gòu)協(xié)同發(fā)力，共同織密農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

　　(三)強(qiáng)化政策激勵(lì)與監(jiān)管考核。綜合運(yùn)用財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、稅收優(yōu)惠、差別化存款準(zhǔn)備金率等政策工具，引導(dǎo)和激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大“三農(nóng)”信貸投入。建立完善涉農(nóng)信貸投放目標(biāo)考核機(jī)制，將服務(wù)鄉(xiāng)村振興成效納入金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管評(píng)價(jià)體系，確保金融活水能夠“滴灌”到田間地頭。

　　二、主要做法與創(chuàng)新實(shí)踐：浙江樣本的“核心引擎”

　　浙江充分發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用和更好發(fā)揮政府作用，圍繞“產(chǎn)業(yè)、生態(tài)、文化、治理、民生”等鄉(xiāng)村振興關(guān)鍵維度，推出了一系列具有浙江辨識(shí)度的金融創(chuàng)新舉措。

　　(一)聚焦產(chǎn)業(yè)興旺，賦能鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

　　1.產(chǎn)業(yè)鏈金融模式創(chuàng)新：針對(duì)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，推出“龍頭企業(yè)+農(nóng)戶+信貸”、“合作社+社員+信用互助”等鏈?zhǔn)浇鹑诜��?wù)，將金融服務(wù)嵌入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈全流程。例如，圍繞茶葉、水產(chǎn)、水果等浙江優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)業(yè)，開發(fā)專屬信貸產(chǎn)品，支持產(chǎn)加銷一體化發(fā)展。

　　2.“三農(nóng)”專屬信貸產(chǎn)品體系化：大力推廣“鄉(xiāng)村振興貸”、“農(nóng)創(chuàng)貸”、“民宿貸”、“電商貸”等針對(duì)性強(qiáng)的信貸產(chǎn)品。積極探索農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)、集體經(jīng)營(yíng)性建設(shè)用地使用權(quán)、農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)(“三權(quán)”)抵押貸款，有效盤活農(nóng)村沉睡資產(chǎn)。麗水市的“農(nóng)地抵押貸”、金華市的“農(nóng)房抵押貸”等實(shí)踐，為破解農(nóng)村抵押物不足難題提供了寶貴經(jīng)驗(yàn)。

　　3.支持鄉(xiāng)村新業(yè)態(tài)發(fā)展：金融資源積極投向鄉(xiāng)村旅游、休閑農(nóng)業(yè)、農(nóng)村電商、智慧農(nóng)業(yè)、康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)等鄉(xiāng)村新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)。對(duì)利用閑置農(nóng)房發(fā)展民宿、利用生態(tài)資源發(fā)展康養(yǎng)項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)主體給予信貸傾斜，助力“綠水青山”轉(zhuǎn)化為“金山銀山”。

　　(二)聚焦普惠共享，夯實(shí)共同富裕的民生根基。

　　1.深化農(nóng)村信用體系建設(shè)：浙江在全國(guó)率先探索并全面推廣“農(nóng)戶小額信用貸款”，基于“信用村鎮(zhèn)”創(chuàng)建和農(nóng)戶信用檔案建設(shè)，實(shí)現(xiàn)“無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、純信用”放貸。臺(tái)州市的“小微金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)”經(jīng)驗(yàn)，其核心就是建立在扎實(shí)的信用信息基礎(chǔ)上的普惠信貸模式，極大地提升了農(nóng)戶和小微主體的信貸可得性。

　　2.數(shù)字普惠金融全面覆蓋：大力推動(dòng)移動(dòng)支付、數(shù)字信貸在農(nóng)村地區(qū)的普及應(yīng)用。浙江農(nóng)信系統(tǒng)的“豐收驛站”深度融合金融、電商、物流、民生服務(wù)，成為鄉(xiāng)村數(shù)字生活的重要節(jié)點(diǎn)。網(wǎng)商銀行、螞蟻集團(tuán)等互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)利用大數(shù)據(jù)風(fēng)控，為縣域及以下客戶提供便捷的線上融資服務(wù)，彌補(bǔ)了傳統(tǒng)金融服務(wù)的空白。

　　3.金融支持強(qiáng)村富民改革：積極對(duì)接浙江省正在推進(jìn)的“強(qiáng)村公司”、“飛地抱團(tuán)”等村級(jí)集體經(jīng)濟(jì)振興模式，提供項(xiàng)目融資、財(cái)務(wù)管理等一攬子金融服務(wù)。支持低收入農(nóng)戶通過(guò)發(fā)展特色種養(yǎng)、來(lái)料加工、鄉(xiāng)村旅游等方式增收，對(duì)符合條件的提供低息或免息的小額信貸支持，筑牢防止返貧的金融防線。

　　(三)聚焦綠色轉(zhuǎn)型，繪就生態(tài)宜居的美麗鄉(xiāng)村畫卷。

　　1.綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新：創(chuàng)新發(fā)展與碳排放權(quán)、排污權(quán)、用能權(quán)等環(huán)境權(quán)益相關(guān)的金融產(chǎn)品。推廣“生態(tài)貸”、“GEP貸”(生態(tài)系統(tǒng)生產(chǎn)總值貸)，對(duì)保護(hù)生態(tài)環(huán)境、提升生態(tài)價(jià)值的行為和項(xiàng)目提供優(yōu)惠融資。湖州市作為國(guó)家綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)，在構(gòu)建綠色金融標(biāo)準(zhǔn)、創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品等方面形成了可復(fù)制推廣的經(jīng)驗(yàn)。

　　2.支持農(nóng)村人居環(huán)境整治：信貸資金積極投向農(nóng)村生活污水治理、垃圾處理、廁所革命、村容村貌提升等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目，助力打造“千村未來(lái)、萬(wàn)村共富”的現(xiàn)代化美麗鄉(xiāng)村。

　　3.推動(dòng)農(nóng)業(yè)綠色低碳發(fā)展：支持生態(tài)農(nóng)業(yè)、循環(huán)農(nóng)業(yè)發(fā)展，對(duì)采用節(jié)水、節(jié)肥、節(jié)藥等綠色生產(chǎn)技術(shù)的農(nóng)業(yè)主體給予金融激勵(lì)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式轉(zhuǎn)型升級(jí)。

　　(四)聚焦數(shù)字賦能，提升農(nóng)村金融服務(wù)的效率與體驗(yàn)。

　　1.“金融科技+鄉(xiāng)村振興”深度融合：運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，提升農(nóng)村信貸審批效率，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管控模式。通過(guò)衛(wèi)星遙感、無(wú)人機(jī)等技術(shù)對(duì)農(nóng)田、農(nóng)作物長(zhǎng)勢(shì)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和信貸提供數(shù)據(jù)支撐。

　　2.農(nóng)村數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施持續(xù)完善：推動(dòng)5G網(wǎng)絡(luò)、物聯(lián)網(wǎng)設(shè)施向鄉(xiāng)村延伸覆蓋，為數(shù)字金融服務(wù)的普及奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)面向農(nóng)村的手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等應(yīng)用，提升金融服務(wù)的便捷性。

　　3.數(shù)據(jù)共享與平臺(tái)建設(shè)：推動(dòng)政府部門、金融機(jī)構(gòu)之間的數(shù)據(jù)互聯(lián)互通，整合農(nóng)業(yè)農(nóng)村、市場(chǎng)監(jiān)管、社保、稅務(wù)等多維度信息，構(gòu)建涉農(nóng)主體信用畫像，為精準(zhǔn)放貸提供依據(jù)。

　　(五)聚焦風(fēng)險(xiǎn)防控，筑牢金融支持鄉(xiāng)村振興的“安全網(wǎng)”。

　　1.建立健全風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制：普遍設(shè)立政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為涉農(nóng)貸款提供增信服務(wù)。推廣“政銀擔(dān)”、“政銀保”等合作模式，分散和化解金融機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

　　2.完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系：擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面，推動(dòng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“擴(kuò)面、增品、提標(biāo)”。積極探索指數(shù)保險(xiǎn)、收入保險(xiǎn)等新型險(xiǎn)種，提高農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障水平。浙江在臺(tái)風(fēng)、洪澇等巨災(zāi)保險(xiǎn)方面進(jìn)行了有益探索。

　　3.加強(qiáng)金融知識(shí)普及與消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)：深入開展“金融知識(shí)下鄉(xiāng)”活動(dòng)，提升農(nóng)民群體的金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。暢通農(nóng)村金融消費(fèi)投訴渠道，切實(shí)保護(hù)廣大農(nóng)戶的合法權(quán)益。

　　三、經(jīng)驗(yàn)啟示與未來(lái)展望：從“樣本”到“范式”的升華

　　浙江的實(shí)踐表明，打造金融支持鄉(xiāng)村振興與共同富裕的有效模式，必須堅(jiān)持系統(tǒng)觀念、市場(chǎng)主導(dǎo)、改革創(chuàng)新和數(shù)字驅(qū)動(dòng)。其核心經(jīng)驗(yàn)在于：一是堅(jiān)持黨的領(lǐng)導(dǎo)，強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)；二是堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體，精準(zhǔn)滴灌要害；三是堅(jiān)持改革創(chuàng)新，破除制度壁壘；四是堅(jiān)持?jǐn)?shù)字賦能，提升服務(wù)質(zhì)效；五是堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)可控，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。展望未來(lái)，浙江“樣本”仍需持續(xù)迭代升級(jí)，向著更高水平的“范式”邁進(jìn)：

　　(一)在“深化”上做文章。進(jìn)一步深化農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革，完善“三權(quán)”抵押的法律保障、價(jià)值評(píng)估和流轉(zhuǎn)處置機(jī)制。推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈金融向更深層次融合，支持農(nóng)業(yè)關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)和品牌建設(shè)。

　　(二)在“融合”上求突破。促進(jìn)金融與財(cái)政、產(chǎn)業(yè)、環(huán)保、社保等政策更緊密協(xié)同，形成政策合力。推動(dòng)城市金融資源與鄉(xiāng)村發(fā)展需求更有效地對(duì)接，暢通城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)循環(huán)。

　　(三)在“普惠”上再發(fā)力。關(guān)注邊緣農(nóng)戶、老年群體等特殊人群的金融服務(wù)需求，防止“數(shù)字鴻溝”造成新的排斥。推動(dòng)普惠金融服務(wù)從“有沒有”向“好不好”轉(zhuǎn)變。

　　(四)在“綠色”上走前列。進(jìn)一步完善綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系，創(chuàng)新更多基于生態(tài)價(jià)值的金融產(chǎn)品，助力浙江率先實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村領(lǐng)域的碳達(dá)峰、碳中和。

　　(五)在“風(fēng)控”上固根基。運(yùn)用科技手段提升風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置能力，防止農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)積累。持續(xù)優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境，夯實(shí)金融可持續(xù)發(fā)展的基石。

　　浙江在金融支持鄉(xiāng)村振興與共同富裕道路上的探索，是中國(guó)特色社會(huì)主義金融發(fā)展道路在省域?qū)用娴纳鷦?dòng)實(shí)踐。這個(gè)“樣本”不僅屬于浙江，更屬于全國(guó)。它昭示我們，只要堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，勇于改革創(chuàng)新，善于運(yùn)用金融工具，就一定能夠破解鄉(xiāng)村振興中的難題，在廣袤的農(nóng)村大地上繪就共同富裕的壯麗圖景，為中國(guó)式現(xiàn)代化奠定堅(jiān)實(shí)的農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)。

　　（作者 郭紅東 浙江大學(xué)中國(guó)農(nóng)村發(fā)展研究院教授）