隨著信息技術(shù)飛速發(fā)展，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手法不斷翻新、隱蔽性日益增強(qiáng)，嚴(yán)重威脅著人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全與社會(huì)和諧穩(wěn)定。面對(duì)無孔不入的騙局，提升全民“慧眼識(shí)詐”的意識(shí)和能力，筑牢金融安全的“防火墻”，已成為當(dāng)務(wù)之急。讓我們一同走進(jìn)兩類極具代表性的真實(shí)攔截故事，看穿套路，練就一雙“慧眼”，共同守護(hù)好我們辛苦積攢的“錢袋子”。

　　網(wǎng)貸籌“彩禮”？識(shí)破“人生大事”下的詐騙陷阱

　　為解“彩禮”燃眉之急，不惜四處網(wǎng)貸，這背后會(huì)是真情，還是陷阱？

　　日前，建行衢州荷花西路支行通過細(xì)致核查，成功攔截一起以“彩禮”為名的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。

　　當(dāng)天，客戶邵某要求支取4.45萬元現(xiàn)金，稱用于支付彩禮。柜員及營(yíng)運(yùn)主管在雙人核實(shí)時(shí)發(fā)現(xiàn)重重疑點(diǎn)：資金來源均為當(dāng)日剛申請(qǐng)的網(wǎng)貸，包括京東白條500元和一家信托公司的38800元；邵某年齡較大、衣著樸素，其背景與獨(dú)立操作多筆網(wǎng)貸的行為不符；更反常的是，連500元都需網(wǎng)貸，這與支付彩禮的常規(guī)邏輯相悖。

　　動(dòng)用高息網(wǎng)貸支付彩禮極為罕見，資金“即貸即取”模式高度符合詐騙分子誘導(dǎo)受害人快速套現(xiàn)轉(zhuǎn)賬的特征。網(wǎng)點(diǎn)立即啟動(dòng)反詐預(yù)案并聯(lián)系反詐中心。警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，邵某家屬對(duì)此事毫不知情，其極可能遭遇了“冒充親友借款”類詐騙。警方建議暫緩支付。次日，公安機(jī)關(guān)正式確認(rèn)該筆交易涉嫌詐騙，銀行成功完成攔截。此次高效的警銀協(xié)作為客戶避免了損失，并獲得區(qū)反詐辦表揚(yáng)。

　　反詐課堂：當(dāng)“人生大事”的焦慮遇上“輕松網(wǎng)貸”的誘惑，極易讓人失去判斷。凡是涉及短期內(nèi)通過多平臺(tái)網(wǎng)貸籌集大額資金，并急于轉(zhuǎn)賬至陌生賬戶的情況，務(wù)必冷靜，第一時(shí)間與家人核實(shí)或報(bào)警咨詢。

　　天上掉下“三十萬”？識(shí)破“官方”短信的精準(zhǔn)圍獵

　　突然收到銀行短信，告知您有一筆“即將到期”的巨額授信，您是驚喜，還是警惕？

　　一個(gè)繁忙的清晨，一對(duì)八旬老夫妻焦急地來到建行衢州開發(fā)區(qū)支行，堅(jiān)稱要提取多年前存入的“三十萬元”。然而，系統(tǒng)查詢顯示，老人名下并無此存款或賬戶。

　　面對(duì)工作人員的詢問，胡老先生展示了一條手機(jī)短信：“【建設(shè)銀行】尊敬的客戶，您已獲得我行30萬元授信資格，該額度將于近日到期停用……”這條看似官方的短信，實(shí)則是詐騙分子利用偽基站發(fā)送的誘餌。

　　正規(guī)銀行絕不會(huì)通過此類短信通知授信額度，更不會(huì)讓“系統(tǒng)無記錄”的存款憑空出現(xiàn)。詐騙短信慣用“高額度”、“即將失效”等話術(shù)制造緊迫感，針對(duì)的正是對(duì)手機(jī)操作不熟、又對(duì)銀行懷有信任的老年人。

　　工作人員雖耐心用案例解釋，但老人仍將信將疑。為防止詐騙分子再次聯(lián)系老人，網(wǎng)點(diǎn)果斷啟動(dòng)警銀協(xié)作，聯(lián)系轄區(qū)派出所。最終，在民警的權(quán)威講解和勸誡下，兩位老人徹底認(rèn)清騙局，保住了自己的養(yǎng)老錢。

　　反詐課堂：收到任何涉及錢財(cái)?shù)摹肮俜健倍绦呕螂娫�，切記“不輕信、不點(diǎn)擊、不回復(fù)”。請(qǐng)務(wù)必通過官方渠道(如親赴網(wǎng)點(diǎn)、撥打客服電話)進(jìn)行核實(shí)。真正的銀行服務(wù)，絕不會(huì)以“即將失效”為由逼迫您匆忙操作。

　　建設(shè)銀行衢州分行始終踐行“金融為民”理念，通過常態(tài)化反詐培訓(xùn)、智能風(fēng)控系統(tǒng)升級(jí)和公眾宣傳教育，筑牢金融安全防線。在此特別提醒廣大客戶：詐騙手法層出不窮，但核心無外乎利用人性的貪念、焦慮與恐懼；牢記“三不一多”原則：不輕信、不透露、不轉(zhuǎn)賬、多核實(shí)，守護(hù)好自己的“錢袋子”。如遇可疑情況，請(qǐng)及時(shí)撥打反詐熱線96110或向銀行工作人員求助。

　　通訊員 程雨荷