在當(dāng)前我國金融市場持續(xù)深化改革、積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的大背景下，金融糾紛調(diào)解迎來具有關(guān)鍵導(dǎo)向意義的政策指引。2025年，國家金融監(jiān)督管理總局等三部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于推進(jìn)金融糾紛調(diào)解工作高質(zhì)量發(fā)展的意見》，以“強(qiáng)化協(xié)同、創(chuàng)新機(jī)制、提升效能”為核心，提出到2035年構(gòu)建覆蓋全面、高效便捷、專業(yè)權(quán)威的金融糾紛多元化解體系，標(biāo)志著我國金融糾紛調(diào)解工作邁入高質(zhì)量發(fā)展新征程。

　　一、直擊行業(yè)痛點(diǎn)：從“單一處理”到“多元解紛”

　　以往，金融糾紛的解決主要依托訴訟渠道，然而這一模式存在顯著弊端，如處理成本高、解決周期漫長，且在應(yīng)對金融領(lǐng)域復(fù)雜問題時(shí)，專業(yè)性不足。數(shù)據(jù)顯示，近年來金融糾紛案件數(shù)量呈逐年上升趨勢，2024年全國法院新收金融借款合同糾紛、信用卡糾紛等一審案件超300萬件。然而，通過調(diào)解方式解決的金融糾紛占比不足三成，大量糾紛涌入司法渠道，給司法資源帶來巨大壓力�！兑庖姟分睋粜袠I(yè)“解紛渠道單一、效率低下”的痛點(diǎn)，首次明確構(gòu)建“調(diào)解+司法確認(rèn)”“調(diào)解+仲裁”等多元化糾紛解決機(jī)制。如，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)與調(diào)解組織建立訴調(diào)對接機(jī)制，對于調(diào)解成功的案件，當(dāng)事人可向法院申請司法確認(rèn)。同時(shí)，針對金融糾紛涉及領(lǐng)域廣、專業(yè)性強(qiáng)等特點(diǎn)，《意見》還要求調(diào)解組織吸納金融、法律、心理等領(lǐng)域?qū)�業(yè)人才，提高調(diào)解工作的專業(yè)性和權(quán)威性。

　　二、科技賦能：智能化提升調(diào)解質(zhì)效

　　當(dāng)前，金融機(jī)構(gòu)與消費(fèi)者之間的信息溝通不暢，長期存在的“信息不對稱、調(diào)解效率低”問題，糾紛產(chǎn)生后難以快速、準(zhǔn)確地了解糾紛詳情。《意見》將“提升智能化應(yīng)用水平”作為重要任務(wù)之一，要求調(diào)解組織完善金融糾紛調(diào)解信息系統(tǒng)，強(qiáng)化人工智能、大數(shù)據(jù)在糾紛分析、調(diào)解方案制定、調(diào)解過程管理中的應(yīng)用。通過建立金融糾紛調(diào)解信息平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)、調(diào)解組織、當(dāng)事人之間的信息共享，能夠極大提升調(diào)解工作的透明度和效率。如，當(dāng)事人可通過平臺(tái)在線提交糾紛申請、上傳相關(guān)證據(jù)材料，調(diào)解組織可實(shí)時(shí)查看糾紛信息，及時(shí)安排調(diào)解員進(jìn)行調(diào)解。同時(shí)，利用人工智能算法對大量金融糾紛案例進(jìn)行分析，為調(diào)解員提供參考調(diào)解方案，提高調(diào)解工作的標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化水平。對于常見糾紛，系統(tǒng)可根據(jù)糾紛類型、金額等情況自動(dòng)生成調(diào)解建議，供調(diào)解員進(jìn)行調(diào)整和完善。未來，還可結(jié)合區(qū)塊鏈技術(shù)，確保調(diào)解過程和結(jié)果的真實(shí)性、不可篡改。

　　三、協(xié)同共治：從“單打獨(dú)斗”到“多方聯(lián)動(dòng)”

　　《意見》提出構(gòu)建“政府引導(dǎo)、部門協(xié)同、社會(huì)參與”的金融糾紛調(diào)解工作格局，明確要求金融監(jiān)管部門加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，司法機(jī)關(guān)要完善訴調(diào)對接機(jī)制，行業(yè)協(xié)會(huì)要發(fā)揮自律作用�，F(xiàn)在很多地方金融監(jiān)管部門聯(lián)合司法機(jī)關(guān)、行業(yè)協(xié)會(huì)成立了金融消費(fèi)糾紛調(diào)解委員會(huì)，當(dāng)發(fā)生金融消費(fèi)糾紛時(shí)，消費(fèi)者可向調(diào)解委員會(huì)申請調(diào)解，對于調(diào)解成功的案件，可引導(dǎo)當(dāng)事人進(jìn)行司法確認(rèn)；對于調(diào)解不成的案件，可及時(shí)轉(zhuǎn)入訴訟程序，實(shí)現(xiàn)調(diào)解與訴訟無縫銜接。

　　四、嚴(yán)監(jiān)管促規(guī)范：開啟“質(zhì)量優(yōu)先、協(xié)同共贏”新時(shí)代

　　在推動(dòng)金融糾紛調(diào)解工作創(chuàng)新發(fā)展的同時(shí)，《意見》以專章強(qiáng)化監(jiān)管，要求建立健全調(diào)解組織準(zhǔn)入退出機(jī)制，加強(qiáng)對調(diào)解組織和調(diào)解員的監(jiān)督管理。對調(diào)解組織的人員配備、調(diào)解程序等進(jìn)行規(guī)范，確保調(diào)解工作的公正性和權(quán)威性。同時(shí)，嚴(yán)厲打擊調(diào)解過程中的違規(guī)行為，通過建立投訴舉報(bào)機(jī)制和信用評價(jià)體系，對存在虛假調(diào)解、惡意串通、泄露隱私等行為的違規(guī)調(diào)解組織和調(diào)解員進(jìn)行嚴(yán)肅處理。未來，我國金融糾紛調(diào)解工作將形成“政府引導(dǎo)有力、部門協(xié)同高效、社會(huì)參與廣泛、調(diào)解機(jī)制完善”的發(fā)展模式。金融糾紛調(diào)解將成為化解金融矛盾、維護(hù)金融穩(wěn)定的重要力量，為金融市場的健康穩(wěn)定發(fā)展提供有力保障。

　�。ㄗ髡叱讨嬴Q教授，溫州大學(xué)金融研究院院長）