近日，國家金融監(jiān)督管理總局修訂發(fā)布《國家金融監(jiān)督管理總局行政許可實施程序規(guī)定》(以下簡稱《規(guī)定》)，并明確自2026年3月1日起施行。作為金融監(jiān)管制度體系中的一項基礎(chǔ)性、程序性規(guī)范文件，《規(guī)定》的出臺并非一次簡單的條文修訂，而是立足金融監(jiān)管實踐的新變化、新要求，對行政許可權(quán)運行機制作出的系統(tǒng)性完善，對于提升依法行政水平、優(yōu)化監(jiān)管流程、穩(wěn)定市場預(yù)期具有重要現(xiàn)實意義。

　　在當(dāng)前金融業(yè)態(tài)不斷演進、市場主體類型日益多元的背景下，行政許可既是金融監(jiān)管部門履行法定職責(zé)的重要工具，也是金融機構(gòu)進入市場、開展業(yè)務(wù)必須遵循的制度入口�！兑�(guī)定》的修訂，正是通過進一步規(guī)范行政許可實施程序，為金融監(jiān)管權(quán)力運行設(shè)定更加清晰、透明、可預(yù)期的制度邊界。

　　一、制度背景：金融監(jiān)管邁向程序治理的內(nèi)在要求

　　行政許可的核心不在于“批不批”，而在于“如何批”。從金融監(jiān)管實踐看，許可事項本身多由上位法和專項規(guī)章明確，而程序運行的規(guī)范程度，直接影響監(jiān)管效率、公正性和權(quán)威性。隨著金融機構(gòu)組織形式更加多樣、業(yè)務(wù)創(chuàng)新節(jié)奏加快，行政許可事項的復(fù)雜性和專業(yè)性顯著提升，對許可實施程序的規(guī)范化、精細化提出了更高要求。

　　在實踐中，一些問題逐漸顯現(xiàn)：部分許可事項流程節(jié)點界定不夠清晰，內(nèi)部流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)銜接不夠順暢，不同地區(qū)、不同層級在程序理解和執(zhí)行標準上存在差異。這些問題雖然并非實體合規(guī)風(fēng)險，但容易造成審批周期拉長、溝通成本上升，影響市場主體對監(jiān)管規(guī)則的穩(wěn)定預(yù)期。

　　《規(guī)定》的修訂，正是在總結(jié)既有監(jiān)管經(jīng)驗、回應(yīng)實踐關(guān)切的基礎(chǔ)上，通過制度方式對行政許可實施流程進行再梳理、再規(guī)范，推動金融監(jiān)管從“強調(diào)結(jié)果合規(guī)”向“重視程序正當(dāng)”進一步延伸，體現(xiàn)了金融監(jiān)管體系對程序法治和治理現(xiàn)代化的高度重視。

　　二、制度要義：以程序優(yōu)化推動許可實施提質(zhì)增效

　　從制度設(shè)計看，《規(guī)定》并未對行政許可事項本身作出實質(zhì)性調(diào)整，而是圍繞“規(guī)范程序、優(yōu)化流程、明確責(zé)任”這一主線，對行政許可實施的全過程進行系統(tǒng)性完善，具有鮮明的問題導(dǎo)向和實踐指向。

　　(一)全流程規(guī)范，夯實行政許可制度運行基礎(chǔ)

　　《規(guī)定》對行政許可的受理、審查、決定、送達等關(guān)鍵環(huán)節(jié)作出更加清晰的程序安排，推動形成覆蓋事前、事中、事后的完整流程管理體系。通過對各環(huán)節(jié)程序要求的細化，有助于減少模糊空間，防止程序理解偏差，使行政許可實施更加標準化、規(guī)范化。

　　這種“流程治理”的思路，有助于將行政許可從依賴個體經(jīng)驗的運行方式，轉(zhuǎn)變?yōu)橐劳兄贫纫?guī)則的規(guī)范運行模式，為依法行政提供更加穩(wěn)固的制度支撐。

　　(二)流程再造導(dǎo)向，推動行政效能持續(xù)提升

　　在依法合規(guī)的前提下，《規(guī)定》更加注重流程優(yōu)化和內(nèi)部協(xié)同，通過合理壓縮不必要的中間環(huán)節(jié)、優(yōu)化工作銜接方式，提升行政許可實施效率。這種以流程優(yōu)化促效能提升的制度安排，有助于降低行政運行成本，也有利于增強監(jiān)管部門履職的整體協(xié)同性。

　　對于金融機構(gòu)而言，明確、穩(wěn)定的程序安排有助于合理預(yù)期許可辦理周期，提前做好業(yè)務(wù)規(guī)劃，減少因程序不確定性帶來的制度性摩擦。

　　(三)責(zé)任鏈條清晰化，強化程序約束和風(fēng)險防控

　　行政許可程序的規(guī)范化，本質(zhì)上也是對權(quán)力運行的約束。《規(guī)定》通過對程序節(jié)點和工作要求的明確，進一步壓實行政許可實施中的崗位責(zé)任和管理責(zé)任，為許可事項全過程留痕、可追溯提供制度基礎(chǔ)。這不僅有助于提升內(nèi)部管理的規(guī)范性，也有利于防范程序瑕疵風(fēng)險，維護行政許可決定的合法性和權(quán)威性。

　　三、實踐影響：穩(wěn)定預(yù)期與提升獲得感的雙重效應(yīng)

　　從實施效果看，《規(guī)定》的落地將對監(jiān)管實踐和市場運行產(chǎn)生積極而深遠的影響。

　　對監(jiān)管部門而言，程序更加清晰、規(guī)則更加統(tǒng)一，有助于推動行政許可工作從“被動應(yīng)對”向“制度運行”轉(zhuǎn)變，提升內(nèi)部管理的標準化、規(guī)范化水平，為依法履職提供更加明確的操作指引。

　　對金融機構(gòu)而言，透明、可預(yù)期的許可實施程序，有助于增強對監(jiān)管規(guī)則的理解和遵循，減少溝通成本和時間成本，提升對監(jiān)管制度的信任度和認可度。這種穩(wěn)定的制度預(yù)期，本身就是優(yōu)化營商環(huán)境的重要組成部分。

　　從更宏觀的角度看，行政許可程序的持續(xù)規(guī)范，有利于在金融領(lǐng)域形成公平統(tǒng)一的制度環(huán)境，推動市場主體在同一規(guī)則框架下開展競爭，為金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展營造良好的法治基礎(chǔ)。

　　四、協(xié)同視角：程序規(guī)范與監(jiān)管現(xiàn)代化的內(nèi)在聯(lián)系

　　行政許可程序的規(guī)范化，并非孤立存在，而是金融監(jiān)管現(xiàn)代化的重要組成部分�！兑�(guī)定》的修訂，與當(dāng)前持續(xù)推進的依法監(jiān)管、科技監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管等改革方向高度契合。

　　一方面，程序規(guī)則的清晰化為監(jiān)管權(quán)力運行提供了“硬約束”，有助于防止隨意性和不確定性；另一方面，規(guī)范的程序體系也為后續(xù)信息化、數(shù)字化監(jiān)管手段的應(yīng)用奠定基礎(chǔ)，使行政許可更加適應(yīng)現(xiàn)代監(jiān)管要求。

　　在此意義上，《規(guī)定》不僅是一項操作性規(guī)范文件，更是金融監(jiān)管治理理念不斷成熟的重要體現(xiàn)。

　　五、結(jié)語

　　總體來看，《國家金融監(jiān)督管理總局行政許可實施程序規(guī)定》的修訂發(fā)布，是金融監(jiān)管部門持續(xù)推進依法行政、優(yōu)化監(jiān)管方式的重要制度成果。它既不是簡單增加程序要求，也并非削弱監(jiān)管力度，而是通過更加科學(xué)、規(guī)范、清晰的程序設(shè)計，在監(jiān)管效能與行政規(guī)范之間實現(xiàn)更優(yōu)平衡。隨著《規(guī)定》的正式施行，一個權(quán)責(zé)清晰、運行順暢、預(yù)期穩(wěn)定的金融行政許可制度體系，將為金融監(jiān)管高質(zhì)量發(fā)展提供更加堅實的制度保障。更加順暢、規(guī)則更加清晰、預(yù)期更加穩(wěn)定的金融行政許可體系，正逐步成形。

　　(作者：張俊娥，綏化學(xué)院經(jīng)濟管理學(xué)院教授)